2025年最新香港众安银行在线开户攻略：5分钟开通香港第一数字银行
2025年最新香港众安银行在线开户攻略：5分钟开通香港第一数字银行
DigiLife
众安银行（ZA Bank）简介
众安银行（ZA Bank）是香港第一数字银行。由众安国际（中国互联网保险科技公司众安保险于2017年12月在香港成立众安国际）创立。于2019年3月27日获香港金融管理局颁发牌照，主打网上银行服务，不设实体分行。众安银行是香港存款保障计划成员，合资格存款受计划保障，最高保障额为每名存款人80万港币。监管制度执行与传统银行一样的全套监管标准，用户可以放心使用。
ZA Bank采用”社区驱动”的理念，鼓励用户直接参与产品开发和设计过程，以创造更贴合香港客户需求的创新服务，该行提供存款、转账、消费、借贷、保险等全方位金融服务，同时提供 24x7 客服全天候支援。此外，ZA Bank还是香港首家获得证监会第1类受规管活动(证券交易)牌照的虚拟银行。
本文介绍香港第一间虚拟银行 ZA Bank 的开户详情，包括开户奖励、开户流程和所需文件，亦会介绍众安银行的服务范围、手续费，以及一些常见问题。
众安银行账户种类
众安银行（ZA Bank）现时提供个人账户及企业账户。下面为大家介绍一下个人账户及企业账户包含的服务。
（一）个人账户
个人账户开户最快2 分钟，速度无限制，零存款门槛。同时支持香港居民及访港旅客#在港线上开户。个人账户提供的服务包括转账、存款、ZA Card、贷款、外币兑换、海外汇款，保险和投资等，这些服务都能一App 完成，24x7 银行服务，你可以随时随地体验存款、转账或外币兑换等服务。
以下列出众安银行提供的个人银行服务：
- 港元/人民币/美元的活期和定期储蓄，定存金额可低至 1 元。
- 使用 FPS 或 CHATS 进行支付及转账（暂时只支持本地转账）
- ZA Card 签账及 ATM 提款服务
- 电子月结单及通知书
- 手机 APP 即时查阅交易记录
- 跨境汇入汇款（ 港元／人民币／美元 ）
- 申请私人贷款
（二）企业账户
最快6分钟即可开企业账户，全程网上办理，即使开业未满1 年也能申请开户。企业账户有以下特点。
- 为中小企而设的特惠外汇服务，即时报价即时兑币
- 小额企业最高可获400 万港元贷款
- Global Payments x ZA 商业贷款
- 提供港元、人民币及美金的24/7 定期存款
- 便捷的付款服务帮助你更加高效处理付款
众安银行开户奖励
即日起，在港客户（包括香港居民及访港旅客）使用邀请码【B75XR6】成功开设账户并完成指定任务，即可获得高达港币 $1000 的丰厚奖励！
奖励内容包括：
- 港币 100 消费回赠包：内含港币 20 和港币 80 消费回赠券各一张。
- 港币 600 基金持仓回赠券包： 内含港币 550、港币30 和港币 20 基金持仓回赠券各一张。
- 美股 0 佣金优惠券： 领取后 60 天内有效。
- 港币 150 货币兑换即减券包：内含港币 125 和港币 25 货币兑换即减券各一张。
- 港币 150 海外汇款现金回赠券包：内含港币 120 和港币 30 海外汇款现金回赠券各一张。
- 高息定存加息券： 开户 14 天内存入港币 200,000 元，可享 19.9% 7天港元定存加息券；若存入港币1,000 元，可享 9.9% 7天港元定存加息券。加息券适用于最高 10 万港元存款。满足达标条件后，需在 7 天内前往 ZA Quest 领取奖励。
不要错过这次机会，立即使用邀请码【B75XR6】赚取奖励开启你的投资之旅吧！
众安银行开户条件
访港旅客开户必须年满 18 岁，开户时需身处香港境内，且需要提供以下文件／资料：
- 有效中国居民身份证正本
- 有效往来港澳通行证正本（开户时至少还有 30 日或以上之有效期）
- 内地手机号码（可于香港境内接收本地短信及电话）
- 内地银行储蓄卡（需与同一内地手机号码绑定）
- 移民局12367微信小程序导出本次到港出入境信息
以香港居民（永久／非永久）的身分开户，需要提供以下文件／资料：
- 有效的香港成人身份证
- 有效的香港手机号码
- 有效的香港住址
众安银行开户流程
开户步骤非常简单，最快 5 分钟就搞定：
众安银行官网、App Store 或 Google Play 下载 ZA Bank 手机 APP。
1.准备好上面的材料以后，如果人在香港，找一个安静相对隐私的地方，并连接上了香港的wifi或当地移动网络，打开ZA Bank这个手机应用，点击页面 立即开户。
2.在打开的界面，选择 身份信息， 大陆居民选择第二项：中华人民共和国居民身份证。接着页面出现开户条件和开户步骤提示界面。
在开户条件栏目：
- 可查看内地手机号码开通香港漫游操作步骤，打开手机漫游功能，稍后接收验证码；
- 查看出入境证明文件下载操作步骤，下载本地到港出入境证明文件，以待稍后上传使用。
3.接着下拉页面，可以开到开户步骤和账户特点的详细内容，简单浏览一下：
众安银行下户后可申请VISA实体卡，可自定义卡号，比如：自定义生日或自己有纪念意义的日期作为卡号的一部分，还有蛮有意思的。
4.如申请时，忘记打开定位，或者不在香港，会提示：打开定位并刷新位置，以确保人确实在香港。
5.刷新位置后，进入到手机号码验证界面，手机号码必须是内地储蓄银行卡的预留手机号，同时手机已经开通香港漫游以接收短信验证码。
6.接下来，填写邀请码和电子邮箱，邀请码填写：【B75XR6】，在众安银行下户后，如果默认没有开通美股账户。记得在香港期间，第一时间把众安银行的股票账户也给开了。可以不用，但不能不开，因为回大陆后就开不了了，只能在香港开，开通也没有费用。
众安银行股票功能相比传统银行费用比较低，而且界面简洁，操作直观。可以作为开不了券商账户买美股使用，或者作为券商账户的一个补充或备份。
使用文中的邀请码，在众安银行下户后14天内(建议下户当天开通)，在香港开通股票账户，可以得到320港币基金持仓券，可以作为港币现金使用，这个羊毛不薅白不薅。
7.接下来，拍摄身份证正反面照片，系统自动获取身份证信息后，进行确认。接着填写通讯地址：方便后续众安银行邮寄账单和实体VISA卡。
8.接下来，填写纳税信息和职位信息，选择是在中国内地纳税，然后在选择职位，一般选择 主管/经理 以上的职位，尽量不要选择一般员工，你懂得。
9.再接下来，填写职业信息和开户目的，职业类型一般选择：全职-固定受薪，行业和职位根据实际情况填写，开户目的：选储蓄和个人财务等比较正面的选项。
10.接下来，确认开户资料信息，请检查页面上开户资料每一项信息是否正确，并阅读开户协议，完成以上步骤后，再点击确认提交开户。
11.再接下来，设置账户登录用户名和密码，一定记得记在本子上或电子载体上，忘记了比较麻烦，我的中银香港账户就忘记了密码需要去香港线下营业厅重置，不知道众安银行是不是也是这样，保险起见还是记下来。
12.接下来，输入内地储蓄卡账号和预留手机号码信息，并上传出入境记录文件。
内地银行卡仅用于验证，不会扣费；手机号码需要是该内地储蓄卡预留手机号码。
上面所有的步骤全部完成以后，众安银行开户申请提交成功。页面提示需要5个工作日，审核完毕。实际上一般当天或第二日就可以下户成功。
13.接下来，继续开通投资账户，投资账户开立后，可以直接在众安银行购买港美股和各类基金。记得人在在香港的时候一定要开了，不然等汇到大陆了想开开不了了。可以开了不用，但不能不开。
众安银行开通投资账户
众安银行开投资账户的步骤和流程和提交银行账户开户的流程类似，这里就不详细演示了。
众安银行投资账户开通以后，可以自由购买港美股和各类基金，手续费、管理费相比传统银行要低很多，市面上常见的各类基金，如：货币基金、分红基金、主题基金、债券基金、平衡基金等，其中风险最低的货币基金年化收益也都有5%以上。在没有开通券商账户之前可以尽快体验港美股交易的感觉不错过行情，也可以作为券商账户开立后的一步补充和备份。
- 众安银行股票市场超过6000只美股和3000只ETFs任君选择; 每股佣金USD 0.012,优惠期间每笔交易佣金低至USD 3.88;
- 全球多间顶尖基金公司产品，包括联博、安联、富达、富兰克林邓普顿、泰康、瑞银等；选购货币型基金更低至 0 认购费;
众安银行实体VISA卡申请
在众安银行成功开户以后，可以在手机app上操作申请实体VISA卡 - ZA Card，实体卡如果在香港期间没有来得及申请，可回大陆后再申请，而不像众安银行的投资账户，只能在大陆开。
ZA Card 是一张不设年费的扣账卡，你可以用它在全球 Visa 商户和 ATM 消费和提款，也可以加入 Apple Pay、Google Pay、微信支付、Payal等电子银包。ZA Card 支持线上及线下消费，签账时直接从 ZA 活期港币账户扣数。
目前，ZA Card 只可以在支持 Visa 的 ATM 用来查询港币活期账户余额或者提取现金，不能用来进行现金存款或转账。
众安银行VISA实体卡申请入口：app主页 ——> 全部 ——> ZA Card，按照操作指引一步步完成申请。
完成申请后，大概等7天~半个月左右时间会收到实体卡卡片。
还是在相同的入口完成实体VISA卡的激活设置，并进行管理。
众安银行内地消费回赠券使用攻略
500 回赠中基金回赠券需要购买对应基金就不多说了，主要说一下 100 港币的消费回赠包在回到内地后如何使用，只要消费达标后会自动充值到余额中。
常见的用法是用 Octopus 八达通 App 分别通过 Apple Pay 支付充值 100港币 + 800 港币 ，90天内退款损耗 11 港币手续费。再说下其他用法。
【20 HKD 消费回赠券】 使用 Apple Pay /Google Pay 支付渠道≥20HKD 可用。
可以通过以下支持 Apple Pay /Google Pay 等支付渠道的软件，入金套现。
我使用了德区的 Coinbase App ，通过 Pay 充值 3 USDC/USDT ，实际扣账 24.77 港币，损耗 1.2 港币。
同理，也可以使用站内发过的 Neverless 通过 Pay 来法币充值余额 ，不过注意这家最低是 US$ 10 起充。
【80 HKD 消费回赠券】 无支付渠道的限制，消费≥800 可用。
京东 App 购买 京东 E 卡，自定义金额 750 元，微信香港钱包绑定的众安卡付款，实际扣账 820 港币。
同理可以网上国网 App 充值 750 元电费。微信香港钱包绑定的众安卡付款。
众安银行开户总结
除了以上的内容，众安银行在存款、向海外汇款、保险、贷款等领域，相比传统银行领域都有不小的优势。而且不管是网上银行还是手机银行设计都非常大气，各功能简洁明了、非常好用，可以在下户后可进一步探索。
就像众安银行的slogan说的那样：「做坏规矩做好银行」，大家习以为常的事 都可以由 ZA Bank 带来改变。立身于科技发展的大趋势，借数字银行的技术优势回应用户所需，为用户做坏「规矩」，从而带来崭新的银行产品和服务体验。以多款首创的产品和服务和前所未见的方便App 界面「做好银行」。
大家在香港期间一定别忘了开这一特立独行 众安银行 的账户， 利用好众安银行为自己的财富增值添砖加瓦。
祝大家开户顺利！
